التمويل الإسلامي إنفستوبيديا الفوركس

الخدمات المصرفية اإلسالمية ما هي الخدمات المصرفية اإلسالمية يعد النظام المصرفي اإلسالمي نظاما مصرفيا يقوم على مبادئ الشريعة اإلسالمية، ويشار إليه أيضا بالقانون الشرعي، ويسترشد بالاقتصاد اإلسالمي. وهناك مبدأان أساسيان وراء الصيرفة الإسلامية هما تقاسم الأرباح والخسائر، وحظر تحصيل المقرضين والمستثمرين ودفع الفائدة عليهم. لا يسمح بجمع الفائدة أو ريجا بموجب الشريعة الإسلامية. تقليص الخدمات المصرفية اإلسالمية نظرا ألن هذا النظام المصرفي مرتكز على المبادئ اإلسالمية، فإن جميع تعهدات المصارف تتبع األخالق اإلسالمية. لذلك، يمكن القول إن المعاملات المالية في الصيرفة الإسلامية هي شكل متميز ثقافيا من الاستثمار الأخلاقي. فعلى سبيل المثال، يحظر الاستثمار في المشروبات الكحولية، والمقامرة، ولحم الخنزير، وما إلى ذلك. كيف تحدد مبادئ الصيرفة اإلسالمية مبادئ الصيرفة اإلسالمية تتبع الشريعة اإلسالمية، التي تقوم على القرآن والحديث، واألقوال المسجلة وأعمال النبي محمد. فعندما يلزم المزيد من المعلومات أو التوجيهات، يتحول المصرفيون الإسلاميون إلى علماء علماء أو يستخدمون استقلالا مستقلا يستند إلى المنح الدراسية والجمارك، مع ضمان ألا تحيد أفكارهم عن المبادئ الأساسية للقرآن. ما هو تاريخ الصيرفة الإسلامية يعود أصل الصيرفة الإسلامية إلى بداية الإسلام في القرن السابع. وكانت النبي محمد الزوجة الأولى، خديجة، تاجرا، وعمل كعامل لأعمالها، وذلك باستخدام العديد من المبادئ نفسها المستخدمة في الخدمات المصرفية الإسلامية المعاصرة. في العصور الوسطى، اعتمد النشاط التجاري والتجاري في العالم الإسلامي على مبادئ الصيرفة الإسلامية، وانتشرت هذه الأفكار في جميع أنحاء إسبانيا والبحر الأبيض المتوسط ​​ودول البلطيق، ويمكن القول إنها توفر بعض الأساس للمبادئ المصرفية الغربية. في الستينيات إلى السبعينات، عادت الأعمال المصرفية الإسلامية إلى الظهور في العالم الحديث. كيف تحصل المصارف الإسلامية على المال دون استخدام الفائدة من أجل كسب المال دون فرض فوائد، تستخدم البنوك الإسلامية أنظمة المشاركة في الأسهم. ويعني ذلك أنه إذا قام أحد البنوك بتقديم القروض إلى مؤسسة ما، فإن الشركة تسدد القرض بدون فوائد، ولكنها تعطي البنك حصة في أرباحه. إذا كان العمل يتخلف عن القرض أو لا يحصل على أي أرباح، فإن البنك لا يحصل على أي ربح سواء. على سبيل المثال، في عام 1963، شكل المصريون مصرفا إسلاميا في ميت غمار. عندما قام البنك بإعارة أموال للشركات، فعل ذلك على نموذج تقاسم الأرباح. للحد من المخاطر، وافق البنك فقط على حوالي 40 من طلبات القروض التجارية، ولكن النسبة الافتراضية كانت صفر. ما هو الفرق بين البنوك الإسلامية والنوافذ الإسلامية في حين أن البنك الإسلامي هو بنك قائم كليا على أساس والمبادئ الإسلامية في الاعتبار، نافذة الإسلامية تشير إلى الخدمات التي تقدمها البنوك التقليدية ولكن على أساس المبادئ الإسلامية. على سبيل المثال، يوجد في عمان مصرفان إسلاميان متكاملان، بنك نزوى، بنك العز الإسلامي، ولكن ستة من البنوك التجارية السبعة في البلاد تقدم أيضا خدمات مصرفية إسالمية من خلال نوافذ مخصصة. العمل مع التمويل الإسلامي يشير التمويل الإسلامي إلى الوسائل التي تقوم بها الشركات في العالم الإسلامي، بما في ذلك البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى، برفع رأس المال وفقا للشريعة الإسلامية. أو الشريعة الإسلامية. ويشير أيضا إلى أنواع الاستثمارات المسموح بها بموجب هذا الشكل من أشكال القانون. شكل فريد من أشكال الاستثمار المسؤول اجتماعيا. الإسلام لا ينقسم بين الروحية والعلمانية، وبالتالي وصولها إلى مجال المسائل المالية. لأن هذا الفرع الفرعي من التمويل هو حقل المزدهرة، في هذه المقالة سوف نقدم لمحة عامة لتكون بمثابة أساس المعرفة أو لمزيد من الدراسة. الصورة الكبيرة على الرغم من أنها قد تم تكليفها منذ بدايات الإسلام في القرن السابع، فقد تم إضفاء الطابع الرسمي على الصيرفة الإسلامية والتمويل بشكل تدريجي منذ أواخر الستينيات، وتزامنا مع الثروة النفطية الهائلة واستجابتها، مما أدى إلى تجديد الاهتمام والطلب على الشريعة الإسلامية - المنتجات المتوافقة والممارسة. ويكمن جوهر الصيرفة والتمويل اإلسالمي في فهم أهمية تقاسم المخاطر كجزء من زيادة رأس المال وتجنب الربا والغرامة) المخاطر أو عدم اليقين (. (لمعرفة المزيد عن المخاطر، وقراءة تحديد المخاطر وهرم المخاطر وإضفاء الطابع الشخصي على تحمل المخاطر). وينظر القانون الإسلامي الإقراض مع مدفوعات الفائدة كعلاقة التي تفضل المقرض. الذي يوجه الفائدة على حساب المقترض. ولأن الشريعة الإسلامية ترى المال كأداة قياس للقيمة وليست أصولا في حد ذاتها، فإنها تتطلب ألا يكون بمقدور المرء أن يحصل على دخل من المال (على سبيل المثال الفائدة أو أي شيء له جنس المال) وحده. ويعتبر الربا (حرفيا زيادة أو نمو)، وهذه الممارسة محظورة بموجب الشريعة الإسلامية (الحرام، وهو ما يعني محظورا) لأنه يعتبر وراثا واستغلاليا. وعلى النقيض من ذلك، توجد مصارف إسلامية لتعزيز الأهداف الاجتماعية والاقتصادية للإسلام. وبناء على ذلك، فإن التمويل المتوافق مع الشريعة اإلسالمية) الحلال، وهو ما يعني السماح به (يتكون من األرباح المصرفية التي تشارك فيها المؤسسة المالية في أرباح وخسائر المؤسسة التي تقوم بتأمينها. على نفس القدر من الأهمية هو مفهوم الغرار. ويعرف على أنه خطر أو عدم يقين، في سياق مالي، يشير إلى بيع الأصناف التي ليس وجودها مؤكدا. ومن أمثلة الغرارات أشكال التأمين، مثل شراء أقساط التأمين ضد شيء قد يحدث أو لا يحدث أو مشتقات تستخدم للتحوط من النتائج المحتملة. (لمزيد من المعلومات حول التأمين أو التحوط، انظر دليل المبتدئين للتحوط. فهم عقد التأمين الخاص بك واستكشاف أساسيات عقود التأمين المتقدمة). يجوز تمويل أسهم الشركات، طالما أن هذه الشركات لا تشارك في أنواع محدودة من الأعمال - مثل إنتاج الكحول أو المواد الإباحية أو الأسلحة - وتفي بعض النسب المالية بمبادئ توجيهية محددة. ترتيبات التمويل األساسي فيما يلي نظرة عامة موجزة عن ترتيبات التمويل المسموح بها التي غالبا ما تواجه في التمويل اإلسالمي: عقود تقاسم األرباح والخسائر) المضاربة (. ويجمع البنك الإسلامي أموال المستثمرين ويتحمل حصة من الأرباح والخسائر. ويتم الاتفاق على ذلك مع المودعين. ما الذي يستثمره البنك في مجموعة من صناديق الاستثمار المشترك التي تم فحصها من أجل الامتثال للشريعة الإسلامية. يقوم المرشح بتحليل الميزانيات العمومية للشركة لتحديد ما إذا كانت أي مصادر دخل للشركة محظورة (على سبيل المثال، إذا كانت الشركة تمتلك ديونا أكثر من اللازم) أو إذا كانت الشركة تعمل في خطوط عمل محظورة. وباإلضافة إلى إدارة الصناديق االستثمارية بشكل نشط، توجد تلك االستثمارات القائمة على مؤشرات مثل مؤشر داو جونز للسوق اإلسالمي ومؤشر فتس العالمي اإلسالمي. (لمزيد من المعلومات حول قراءة الميزانية العمومية للشركة لتحديد الديون، راجع قراءة الميزانية العمومية، وكسر الميزانية العمومية والكشف عن الديون المخفية.) الشراكة والملكية المشتركة (المشاركة). ثلاثة من هذه الهياكل هي الأكثر شيوعا: أ. انخفاض حقوق المساهمين. يشيع استخدامها لتمويل شراء المنزل، وتدني طريقة التوازن يدعو البنك والمستثمر لشراء المنزل معا، مع المستثمر المؤسسي نقل تدريجيا جزء من حقوق الملكية في المنزل لمالك المنزل الفردية، والتي تشكل مدفوعات الملكية أصحاب المنازل . ب. تأجير إلى امتلاك. وهذا الترتيب يشبه الرصيد المتناقص الوارد وصفه أعلاه، باستثناء أن المؤسسة المالية تضع معظم الأموال، إن لم يكن كلها، على المنزل، وتوافق على ترتيبات مع صاحب المنزل لبيع المنزل له في نهاية فترة ثابتة مصطلح. جزء من كل دفعة يذهب نحو عقد الإيجار والتوازن نحو سعر الشراء من المنزل. ج. تقسيط (تكلفة زائد) بيع (مرابحة). وهذا عمل يقوم فيه وسيط بشراء منزل له عنوان مجاني وواضح. ثم يوافق المستثمر الوسيط على سعر البيع مع المشتري المحتمل هذا السعر يتضمن بعض الربح. يمكن أن يتم الشراء مباشرة (مبلغ مقطوع) أو من خلال سلسلة من الدفعات المؤجلة (الدفعة). وهذا البيع الائتماني هو شكل مقبول من أشكال التمويل ولا ينبغي الخلط بينه وبين القرض الذي يحمل فائدة. التأجير (الإجارة): بيع الحق في استخدام كائن (حق الانتفاع) لفترة زمنية محددة. شرط واحد هو أن المؤجر يجب أن يملك الكائن المؤجر لمدة الإيجار. إن الإختلاف في الإیجار والإجارة والإکتینیة یتضمن عقد التأجیر حیث یوافق المؤجر علی بیع العنصر المستأجر عند الإیجار النھائي بقیمة متبقیة محددة سلفا. ولا يلتزم بهذا المؤجر سوى المؤجر. المستأجر. على النقيض من ذلك، ليست ملزمة بشراء هذا البند. (اإلسالمي اآلجل) سالام أند إستيسنا (: هي أشكال نادرة من التمويل، وتستخدم ألنواع معينة من األعمال. هذه استثناء من الغرار. سعر هذا البند هو المدفوعة مسبقا ويتم تسليم هذا البند في نقطة محددة في المستقبل. ولأن هناك مجموعة من الشروط التي يجب الوفاء بها لجعل هذه العقود صالحة، فإن مساعدة مستشار قانوني إسلامي مطلوبة عادة. المركبات الاستثمارية الأساسية فيما يلي بعض أنواع الاستثمار المسموح بها للاستثمار الإسلامي: الأسهم. يسمح القانون الشرعي بالاستثمار في أسهم الشركة (الأسهم العادية) طالما أن تلك الشركات لا تشارك في الإقراض أو المقامرة أو إنتاج الكحول أو التبغ أو الأسلحة أو المواد الإباحية. وقد يكون الاستثمار في الشركات في أسهم أو عن طريق الاستثمار المباشر (حقوق الملكية الخاصة). وقد قدم العلماء الإسلاميون بعض التنازلات على الشركات المسموح بها، حيث أن معظمها يستخدم الديون إما لمعالجة النقص في السيولة (يقترضون) أو استثمار النقد الزائد (الأدوات التي تحمل فائدة). وتستبعد مجموعة واحدة من الفلاتر الشركات التي تحمل ديون تحمل فوائد أو تتلقى فوائد أو دخلا آخر غير مأمون أو ديون تجارية لأكثر من قيم وجهها. ومن شأن عملية تقطير أخرى للشاشات المذكورة آنفا أن تستثني الشركات التي تبلغ نسبة أصولها الإجمالية 33 شركة ذات إيرادات دخل فوائد غير نشطة وغير تشغيلية تساوي أو تتجاوز 5 شركات أو ما يزيد على 45 شركة أو أكثر. إستثمارات التقاعد. ويواجه المتقاعدون الذين يرغبون في امتثال استثماراتهم لمبادئ الإسلام معضلة في أن الاستثمارات ذات الدخل الثابت تشمل الربا. وهو أمر محظور. لذلك، أنواع محددة من الاستثمار في العقارات. سواء بشكل مباشر أو بطريقة مؤمنة) صندوق عقاري متنوع (، يمكن أن يوفر دخل ثابت للتقاعد في حين ال يتعارض مع أحكام الشريعة اإلسالمية. الصكوك. في صكوك إجارة نموذجية) التأجير التمويلي للسندات (، يقوم المصدر ببيع الشهادة المالية إلى مجموعة مستثمرين، الذين سيملكونها قبل إعادتهم إلى المصدر مقابل عائد إيجار محدد سلفا. ومثل سعر الفائدة على السندات التقليدية، فإن عائد الإيجار قد يكون معدل ثابت أو متغير مرتبط بمقياس معياري. مثل الليبور. ويصدر المصدر وعدا ملزما بإعادة شراء السندات في تاريخ مستقبلي بالقيمة الاسمية. وغالبا ما يتم إنشاء مركبات الأغراض الخاصة (سبف) للعمل كوسطاء في الصفقة. قد تكون الصكوك اقتراضا جديدا، أو قد يكون استبدال متوافق مع أحكام الشريعة اإلسالمية لسندات تقليدية. بل إن القضية قد تتمتع بالسيولة من خلال إدراجها في البورصات المحلية أو الإقليمية أو العالمية وفقا لمقال في مجلة كفا بعنوان التمويل الإسلامي: كيف يمزج ممارسون جديدون للتمويل الإسلامي نظرية اللاهوت ونظرية الاستثمار الحديثة (2005). سيارات التأمين الأساسية لا يسمح بالتأمين التقليدي كوسيلة لإدارة المخاطر في الشريعة الإسلامية. ويرجع ذلك إلى أنه يشكل شراء شيء مع نتائج غير مؤكدة) شكل من أشكال الغرير (، ولأن شركات التأمين تستخدم الدخل الثابت - وهو شكل من أشكال الربا - كجزء من عملية إدارة محافظها لتلبية المطلوبات. وثمة بديل محتمل متوافق مع الشريعة الإسلامية هو تأمين تعاوني (متبادل). يساهم املكتتبون يف جمموعة من الأموال التي يتم استثمارها بطريقة متوافقة مع السريعة الإسالمية. يتم سحب األموال من المجمع إلرضاء المطالبات، ويتم توزيع األرباح غير المطالب بها بين حاملي الوثائق. مثل هذا الهيكل موجود بشكل غير متكرر، لذلك يمكن للمسلمين الاستفادة من مركبات التأمين القائمة إذا لزم الأمر أو المطلوبة. الخلاصة إن التمويل الإسلامي هو ممارسة تعود إلى قرون، وهي تكتسب اعترافا في جميع أنحاء العالم، وطبيعة أخلاقية حتى تجذب اهتمام غير المسلمين. وبالنظر إلى زيادة الثروة في الدول الإسلامية، نتوقع أن يشهد هذا المجال تطورا أسرع، حيث يواصل التصدي لتحديات التوفيق بين العالمين المتباينين ​​للاهوت والنظرية الحديثة للمحفظة. لقراءة المزيد حول هذا الموضوع، انظر ما هي سياسة الاستثمار الإسلامي